歐盟銀行聯盟的理論與政策

第一章　緒論（摘錄）
 
壹、銀行聯盟的進程與支柱
 
一、銀行聯盟的概念與進程
 
（一）銀行聯盟的概念
 
銀行聯盟（Banking Union）乃歐洲聯盟（European Union, EU）為了因應2008年9月全球金融危機，強化歐盟銀行監理及金融穩定，所推動的一套金融改革機制，以完善歐盟銀行業之規範及操作體系。銀行聯盟主要包括：單一監理機制（Single Supervisory Mechanism, SSM）、單一清理機制（Single Resolution Mechanism, SRM）以及歐盟存款保險機制（European Deposit Insurance Scheme, EDIS）等三大支柱。
 
全球金融危機顯示銀行監理的一些嚴重缺失，尤其許多銀行已紛紛從事跨國經營活動，但是監理法規仍侷限在國家層級，無法從事有效的跨國監理。歐盟因應金融危機的一項重點是從事金融體制改革以及加強國際金融合作，其具體措施包括創立新的金融監理體系及機構、修正相關監理規則，以有效規範銀行、金融市場及市場參與者，加強跨境金融監理，以及強化對衍生性金融產品、對沖基金、投資公司、槓桿操作等方面的規範與管理。歐盟自1993年起已建立單一金融市場，因此，也需要一個單一金融監理機制，以維護歐洲金融穩定。
 
2008年9月15日美國「雷曼兄弟」（Lehman Brothers）金融公司申請破產，引發全球金融危機，後續延伸為2010年2月以來的希臘、葡萄牙、愛爾蘭、義大利及西班牙等國的債務危機。歐盟乃於2012年6月22日提出「銀行聯盟」倡議，以強化歐元區的金融監理以及財政紀律，來解決歐洲的金融危機及歐債危機。銀行及金融監理的改革，是G20高峰會認定解決金融危機的一項主要方案，也是歐盟在G20的主要立場。在此一加強金融監理的大環境之下，歐盟內部積極從事銀行監理的論證以及銀行聯盟的建構。